Plans 401k : 6 choses que vous devez savoir

Plans 401k : 6 choses que vous devez savoir

Nous avons tous entendu parler des plans 401(k) et beaucoup d’entre nous contribuent déjà à l’un d’eux sous une forme ou une autre. Mais le nombre de personnes qui comprennent vraiment le fonctionnement des 401(k) est beaucoup plus restreint.

Dans cet article, nous examinerons les 6 choses les plus importantes à savoir concernant votre 401(k).

Un 401 (k) n’est disponible que via votre employeur

À quelques exceptions près concernant les propriétaires de petites entreprises, les plans 401(k) ne sont disponibles que par l’intermédiaire de votre employeur.

Votre employeur, appelé le promoteur, gère le régime et détermine les investissements disponibles dans le cadre du régime. Vous pouvez généralement choisir entre les types de fonds suivants et désigner personnellement comment répartir vos cotisations entre les fonds choisis.

• Actions
• Fonds communs de placement
• Fonds obligataires
• Rentes

La gestion des investissements réels est alors généralement confiée à une société tierce spécialisée dans la gestion financière 401(k).

N’importe qui peut bénéficier d’un plan 401(k) s’il est proposé par votre employeur

Quel que soit le montant que vous gagnez, que ce soit auprès de votre employeur ou d’autres sources, vous pouvez toujours participer à un 401(k) si votre emploi vous le propose.

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La seule exception repose sur le nombre de « personnes hautement rémunérées » dans l’entreprise par rapport aux autres salariés. Cependant, cela n’aura pas d’impact sur la plupart des gens et implique que le plan lui-même soit conforme aux réglementations fédérales.

Il existe cependant des limites au montant que vous pouvez contribuer personnellement, que nous aborderons ensuite.

Vous pouvez cotiser jusqu’à 20 500 $ par an à votre 401(k)

À l’heure actuelle, la contribution maximale à votre plan professionnel 401(k) est de 20 500 $ par an. Il existe une exception pour les personnes de plus de 50 ans, qui vous permettent alors de cotiser 6 500 $ supplémentaires, augmentant votre contribution annuelle maximale à 27 000 $.

Votre argent est bloqué jusqu’à ce que vous atteigniez 591/2

L’âge officiel de retrait aux fins de l’article 401(k), fixé par l’IRS, est de 591/2.

L’argent versé à une entreprise 401(k) ne peut être retiré que lorsque vous atteignez cet âge. Il existe une exception pour que vous puissiez retirer votre argent en cas d’urgence, mais il y a une pénalité pour cela.

Les retraits anticipés 401(k) sont imposés et vous devez également payer une pénalité supplémentaire de 10 % en plus. Un retrait anticipé n’est donc pas recommandé, à moins de consulter au préalable un expert financier.

Il existe une exemption à cette règle connue sous le nom de règle des 55 ans. Si vous quittez votre emploi au cours de l’année civile suivant votre 55e anniversaire, vous pouvez éviter ces pénalités lors de votre retrait.

Les plans 401 (K) ont des frais

La gestion de votre 401(k) n’est pas gratuite et malheureusement, cela implique des frais que vous accumulerez en cours de route. La bonne nouvelle est que ces frais sont automatiquement déduits de votre compte, vous ne recevrez donc pas de facture et ne devrez pas les payer en plus de votre contribution. Les frais sont généralement de deux types : les frais de fonds et les frais de gestion 401(k).

Lorsque vous démarrez un nouvel emploi, vous démarrez un nouveau 401(k)

Un 401(k) ne bouge pas avec vous lorsque vous changez d’emploi. Cela signifie que vous ne pouvez pas continuer à cotiser à un 401(k) que vous avez établi dans une entreprise que vous quittez. Vous possédez toujours le 401(k), mais vous ne pouvez plus y cotiser comme avant.

Vous pouvez cependant transférer votre ancien 401(k) dans le plan de votre nouvel employeur si cela est autorisé. Vous pouvez également généralement transformer votre ancien 401(k) en un IRAmais un IRA a des limites de contribution inférieures.

Ce sont les 6 principales choses que vous devez savoir sur votre 401(k). J’espère que cela vous a aidé à mieux comprendre l’un des outils d’investissement les plus courants sur le marché.

Si vous disposez d’un million de dollars ou plus en actifs à investir, veuillez contacter Gestion de patrimoine ICC pour des conseils financiers d’experts concernant votre retraite et votre planification 401(k).

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